基于因子分析法的台湾地区本土银行经营绩效评价（下篇）(2)

　　本文使用2009～2013年台湾地区27家银行的年度数据，对各年数据分别进行因子分析，分析过程、结论与2013年的分析一致，所提取的4个公共因子类型与载荷分布情况均一致。故使用相同的方法计算各年度综合因子得分(见图1)，再使用主观赋权法取得各银行综合因子得分年度平均值(见图2)，进而反映各银行经营绩效与排名情况。

　　图1给出2009～2013年台湾地区各银行综合因子得分汇总折线图，可以看出各年折线形状基本相同，甚至折线重叠，说明2009～2013年各银行综合因子得分排名位次基本保持不变。从图中可以看出，代表2009年各银行综合因子得分的图线位于各年得分图线的最下端，往后各年图线逐渐上移，而代表2012年各银行综合因子得分的图线位于各年得分图线中较高位置，台湾地区本土银行逐渐摆脱金融危机的影响，经营绩效逐渐回稳，于2012年达到近年来最好状况。虽然中小银行的部分公共因子得分占优，但是综合得分普遍逊于大型银行。从图2中可以清晰看到，台湾银行、中国信托、国泰世华银行、台北富邦银行、第一银行等大型银行平均综合得分位于前列，显著高于中小银行。传统大型银行凭借其遥遥领先的规模与市场占有优势，经营绩效普遍优于中小银行。

　　3．研究结论对大陆银行市场化进程的启示

　　首先，大陆应严控民营银行发展速度，采取低资金、高资历门槛，稳步推进银行业改革。由于大陆金融体系的特殊性，发展民营银行无可直接借鉴的模式与经验，在发展民营银行的初期应严控速度与规模。大陆应通过试点银行先行先试，一方面摸索适用于大陆的民营银行经营和监管的方法;另一方面，为市场接受民营银行这一新兴事物提供一定时间，避免一哄而上造成类似台湾地区民营银行恶性竞争的现象。如今，任何一家有实力的企业达到设立银行资金门槛并非难事，同时银行资产的绝对数量也并非关系到经营安全的首要问题，故针对大陆金融市场的实际情况，相比资本金的审核，民营银行设立的审核应更关注发起股东的素质与经营能力。大陆发展民营银行无异于摸着石头过河，应着重关注发起股东的内控机制、专业能力、人才团队以及硬件设施，优秀的资历和有效的内控才是预防金融风险发生的关键因素。

　　其次，集中为中小银行发展需要预留相应的空间，以推进银行业的创新，但需要强化风险管控。目前大陆民营银行仅占商业银行资产总规模的5%，远低于发达国家以及中等收入国家的平均水平。开放中小民营银行能够丰富、完善中国金融组织体系的内在结构，抑制地下金融活动的生存空间，将竞争机制引入金融业。开放初期，应鼓励设立区域性中小银行，一方面，只有区域性中小银行才能发挥其在地化的优势，为当地小微企业服务;另一方面，区域性中小银行监管便利，即使发生银行经营问题，风险仍然在可控范围之内。在民营银行遍地开花之前，应本着监管先行的原则，建立针对民营银行的监管体系，同时为了大陆银行业长远健康发展，一定要尽快建立、健全银行业退出机制和存款保险制度。

　　最后，基于同文同种同源的优势，面对相似的经济背景与历史机遇，大陆应该积极学习借鉴台湾地区银行业改造的经验和教训，推进大陆银行业改革。2011年大陆正式成为中等收入国家，面临经济增长放缓、人均收入难以提高的难题，同时金融体系落后带来的金融抑制造成了中小企业融资难、金融市场缺乏活力等诸多问题。在开放设立民营银行的初期，台湾地区也面临着同样的问题，两岸开放民营银行的背景类似。虽然台湾民营银行设立过程和后期运行广受诟病，但是其在活跃金融市场、创新融资渠道、提高服务品质方面的经验值得大陆学习。

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