开发建设湖南金融电子结算综合服务平台的调查与思考

　　近年来，随着湖南经济的发展和科技水平的进步，现行"基于纸质凭证、依赖人工传递"的同城票据交换模式越来越面临资金到账慢、覆盖有限、业务萎缩、成本较高等困境。为有效承担人民银行赋予的支付结算职能，在湖南建立和完善现代支付清算体系，积极有效地开展金融服务，实现资金的安全、高效运行，提升支付结算等金融服务水平，我们对开发建设湖南金融电子结算综合服务平台进行了专题调研。调研发现，尽快开发建立湖南金融电子结算综合服务平台（以下简称为：结算平台）是必要而且可行的。
　　一、开发建设湖南金融电子结算综合服务平台的必要性
　　（一）现行基于清分机实物票据交换模式存在诸多弊端
　　1.现在运行的NCR票据清分机、HP核心服务器都是2006年投入使用，现都面临设备老化、运行维护成本逐年增高的问题，同时服务器所使用的SCOUNIX操作系统已淘汰，不能实现新购服务器安装，导致无法更新服务器，这些因素都给同城票据交换业务的正常运行带来较大安全隐患。
　　2.人工传递票据工作方式原始，存在"人、车、票"三重风险，同时还受天气、交通等因素制约，许多位于偏远地区的金融机构因路途限制而不能参加同城票据交换。
　　3.现行票据交换模式，资金到账慢：相比大小额系统票据交换模式的到账时间，正常情况下慢半天；遇上周未，则慢2天；如出现退票则到账时间更长。票据交换成本高：人力成本、交通成本、管理成本都比较高。
　　（二）个别银行有大规模撤点的要求
　　2012年下半年以来，长沙地区参与同城票据交换个别银行多次提出要大规模减少同城票据清交网点，最后只保留清算行网点的要求，如果其他银行如此效仿，最终只会保留25个清算行网点。
　　（三）科技发展使传统业务显著萎缩成为必然
　　随着电子化、信息化、科技化的不断发展，使得同城票据交换这一传统业务，由于资金到账慢、票据交换成本高等原因，导致越来越多的银行网点柜员、银行客户在办理转账业务处理时不愿选择同城票据交换渠道，而选择其他支付渠道，造成同城票据业务量日渐萎缩直至取消成为必然。据统计，长沙地区同城票据量由2003年日均10000多笔降到目前5000多笔，相比十年前业务萎缩近50%。
　　二、开发建设湖南金融电子结算综合服务平台的可行性
　　（一）需求可行性
　　近年来，有的金融机构在不同场合都提出了"加快同城票据交换业务电子化进程，建立区域范围内的电子支付渠道，逐渐取消实物票据交换，确保客户资金能更安全、更快捷的到账的建议。"2013年3月长沙金融电子结算中心组织了湖南金融电子结算综合服务平台业务需求摸底调查，被调查的25家银行中，有13家银行表示愿意加入结算平台，这13家银行共有364个同城票据交换网点，占长沙市同城票据交换网点总数的84%，业务量占76%。
　　（二）经济可行性
　　1.开发建设结算平台可节省成本开支。结算平台若建成，将逐步取代传统的票据清分系统并逐步撤销专递线路。这样，每年将可节省汽车购置、油料费，清分机及配套设备的维护费用；同时，还可分流票据专递人员和清分人员，降低劳动成本。
　　2.开发建设结算平台可为金融机构带来可观经济效益。投资建设同城电子支付系统，每家金融机构一次性投入费用约15-100万元，后续运行费用基本可忽略不计。这样，每个网点需支付的打码机维保费、打码机耗材购置费、票据服务费等费用届时都可免除，同时每个网点还可节约2-3名清交打码人员，共计可节省800-1200人。
　　（三）技术可行性
　　随着数据加密、网络通信等技术的日趋成熟，为开办电子同城业务等提供了技术保障和发展机遇。如各商业银行采用统一接口标准完成行内系统改造后，即可利用"长沙金融城域网"这个网络基础平台，将行内系统的跨行转账信息加密加压后传到结算平台数据处理中心，不需要人工接送票据，也不需要人工二次录入。
　　（四）外省有成功经验
　　从全国来看，近年来湖南周边所有省份都陆续建立了区域范围内电子支付平台，并取得了一定的社会效益和经济效益。如江苏、广西、江西、安徽等省份采用了杭州信雅达公司的电子金融支付平台，上海、广东、湖北、云南、重庆等省份采用深圳雁联公司的支付结算综合服务平台。在技术保障、制度建设、业务开展等方面都可为湖南金融电子结算综合服务平台提供借鉴。
　　（五）业务拓展前景可观
　　结算平台建好后，除了继续开展对公业务外，还可按各金融机构需求，深入开展金融服务创新工作，如开展个人通存通兑、集中代收付、市民卡业务、网上支付业务等业务，全方位多角度地为金融机构提供现代化的支付清算服务。

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